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　　在社会信用体系中，银行信用是主体信用，在整个社会信用体系的建设中，具有先导和推动作用。如何为银行信用的有效运作创造良好的环境，决定着银行信用作用的正常发挥，进而影响着社会经济的健康、稳定发展。本文就新形势下如何优化我国银行信用环境，更好地促进我国银行业健康发展提出一些对策建议。

　　(一)政府、银行、企业配套联动，齐抓共建银行信用环境

　　一是各级政府要承担起优化当地银行信用环境的组织领导职责。一个地方的银行信用环境好坏，关键在于当地政府对建设银行信用环境的重视程度。因此，这就需要各级政府将整治、规范银行信用环境作为本级政府的重要职责，将其纳入对各级政府的考核内容，并做到对管理范围内的地区和单位信用状况进行定期分析检查，切实加大对违信行为的处罚力度，绝不能只顾眼前利益而“保护”纵容违信行为。

　　二是人民银行要将构筑优良的银行信用环境作为创建金融安全区的重要内容。一是要将银行信用环境状况作为创建金融安全区的重要指标之一。二是召开政府和各金融机构负责人参加的联席会议，定期对银行信用环境进行评定、通报，并研究治理对策。三是定期公布违信、失信单位和个人“黑名单”，并制定落实金融制裁对策。

　　三是密切政府、银行、企业的日常沟通，营造互信互谅的融洽关系。通过相互沟通，消除相互之间的不信任，积极营造守信人人支持、失信人人唾弃的机制和环境。

　　四是将“诚实守信”作为文化道德建设的重要内容。学校教育、文艺作品和各种新闻媒体要切实推动“诚实守信”教育，特别是新闻媒体更要成为抨击和曝光失信行为的主阵地。

　　(二)建立规范有序、相互配套的银行信用管理制度和法律制度

　　一是要制定全国统一的信用管理制度、信用评估标准及违信处罚办法，特别是要对信用管理的指导原则、管理机构、使用范围、信用评估、违信处罚以及对信用资源的利用等均作出明确的规定。二是要在刑法、民法、经济法、合同法、诉讼法等法律的相关条款中对信用作出明确规定，尤其对失信行为要明确刑事、民事处罚标准。三是加大对违信行为的执法力度。当前，要特别注意解决金融案件胜诉无法执行、或执行效果不好、执行成本高的问题，不要将改革成本一味转嫁给银行，要对失信行为进行“无情”惩处，以增大失信的损失成本。

　　(三)建立涵盖范围广泛、相互贯通的信用征信评估体系

　　一是建立公共咨询机构和银行内部信用登记数据库。建议政府部门牵头组建非盈利性、保本微利的信用登记咨询机构，及时从工商、银行、法院、公安及其它部门广泛收集、整理有关个人和经济组织的经济往来、债权债务变动、与金融机构往来、民事刑事纠纷、主要管理人员状况的信息和数据。现阶段可以考虑以人民银行现有的信贷登记咨询系统为基础，进行功能扩充，组建全国性的征信系统，并以此为核心构建一些行业性、区域性的征信子系统。同时采取多种形式鼓励建立一批盈利性的咨询评估公司，其信息的来源除从政府组建的信用登记机构获取外，还要开展市场调查以获取更有价值的信息。二是建立信用信息收集、传播使用制度，在确保真实性的前提下，避免侵犯个人隐私权和企业商业秘密行为的发生。三是建立社会化的信用等级评定制度，广泛评估、公布守信状况、经济实力和发展趋势，全面、准确、公正地评定各经济实体的信用等级，并做好依法公布工作。

　　(四)建立诚实守信的激励机制，加大对失信者的惩罚力度

　　第一，改进银行服务方式，为诚实守信者提供稳定、连续、快捷、优惠的获信渠道。凡是按期还本付息、经营状况正常、符合有关条件的，都要随时提供所需的信贷资金，让诚实守信者，真正能获得“实惠”。第二，营造公平、公正、高效、透明的银行信用获得渠道，明确信用的导向性。做到对各个受信者的条件要求相互一致，逐步建立起获得银行信用的规模和等级机制。第三，充分发挥银行业协会管理和央行监管的作用，加大对不诚实守信行为的金融制裁力度，维护银行信用方面法规制度的严肃性。第四，加大银行信用授予与收回的管理力度，确保银行信用彻底体现授信者意志。