近年来，供应链金融业务以有效解决中小企业的融资难问题而受到业界的高度肯定。随着我国供应链金融业务的逐步推进，供应链金融服务不但被国内银行业看作具有广阔前景的信贷服务，而且逐步成为银行重新确立市场竞争力，衡量银行创新能力的有力依据。

柴凤伟 2008-05-29 15:17 现代物流报

    近年来，供应链金融业务以有效解决中小企业的融资难问题而受到业界的高度肯定。随着我国供应链金融业务的逐步推进，供应链金融服务不但被国内银行业看作具有广阔前景的信贷服务，而且逐步成为银行重新确立市场竞争力，衡量银行创新能力的有力依据。
    采访中国光大银行 （以下称光大银行），缘于其快速发展的供应链金融服务。
    作为物流企业重要的业务创新模式，供应链金融在国内已有几年的发展。但在国内各大银行业务运作中，所占比例一直不大。而光大银行的供应链融资服务却不一样。光大银行张华宇副行长在接受记者采访时明确表示，未来几年内，光大银行的供应链融资业务在总业务比例中将由目前的12%发展到30%。
    新品锁定供应链
    和当时多数银行的业务定位一样，光大银行在1992年成立后也以发展国有大型企业的对公业务为主。但随着改革开放的深入，各地方商业银行、外资银行的增多，光大银行的发展空间不断受到挤压。与此同时，作为其重要发展客户的国有大型企业更加注重加强资金管理，并通过发债、上市等拓宽了直接融资渠道，他们对银行依赖性也在减小。严峻的市场形势使光大银行业务运作的风险越来越大，如何寻求新的业务突破，成为摆在光大银行主抓业务运作的副行长张华宇面前的一道难题。张华宇副行长清楚的意识到，固步不前的路只能越走越窄，要想成长壮大，必须另辟蹊径。
    光大银行看到，一方面，银行与国有大企业的生意越来越难做；而另一方面， “中小企业向银行融资难”正日益成为银行业普遍存在的问题。光大银行很快从这个怪圈中发现了商机。 “随着国内经济持续发展及国际贸易更加活跃，中小企业市场地位正不断提升，他们对资金的需求日益旺盛。这就形成了一个巨大的市场需求空间，我们要做的就是找到一个好的产品服务模式，来打开这一市场。光大银行针对中小企业的 ‘阳光供应链’融资服务就这样应势而生。”张华宇副行长向记者介绍说。
    据悉，光大银行自2000年开办第一笔保理业务起涉足供应链融资业务以来，先后推出国内保理、国际保理、保兑仓、汽车全程通、工程机械按揭等基于供应链服务的金融业务。2005年又确立了构建中端市场核心客户群，优化信贷资产结构，发展中端市场的战略目标，并将该项服务正式命名为“阳光供应链”。 “2006年起，我们又对供应链金融服务进行全面梳理整合，正式形成了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链式融资、汽车全程通、工程机械按揭、银关系列等金融产品以及针对钢铁、电信、汽车等行业提出行业整体金融服务解决方案等品种丰富的供应链融资服务。”张华宇副行长说。
    记者在采访中了解到，由于在国内起步较早，又有着针对不同行业量身定制的多种服务产品，使得光大银行的供应链融资服务不但具有独特的优势，而且凭借丰富的实战经验，已在国内各大银行中处于佼佼者的地位。2008年以来，光大银行供应链融资累计发生额已达1252.22亿元，赢得了客户的高度认可。
    对此，张华宇副行长向记者强调，光大银行的阳光供应链最有特点的地方是突出行业特征、区域导向，根据不同区域经济发展程度和行业特点，为企业提供差异化供应链融资服务方案，从而代替以往单一产品融资模式，更加切合企业的实际需求。一方面，以外向型企业较多的港口城市为主；另一方面，将业务重点投向市场需求稳定、行业容量广阔、交易金额巨大、交易方式规范、集群效应较好的产业群，如石化、煤炭、电力、糖等行业中的上下游中小企业。
    此外，光大银行还针对特定行业商业运作特点，制定了个性化的供应链融资服务方案。为核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资需求。如针对汽车行业，光大银行可提供全程通金融服务；在有色金属行业，光大银行有 “金色链”；对出口企业，光大银行提供出口保理服务；对生产企业，光大银行提供原材料现货质押融资；对商品交易所的会员，光大银行提供标准仓单质押融资等等。
    物流是重要一环
    品种齐全的供应链服务产品为光大银行打造成为同业市场领先的 “贸易金融服务银行”提供了坚实的基础，而要使融资过程安全、畅通的进行，作为供应链上重要一环的物流企业发挥的作用不可低估。
    有专家指出，物流企业作为客户与金融机构的 “黏结剂”，一方面，使得物流管理从物的处理提升到物的附加值方案管理，物流企业在客户心中的地位大幅度提高，有助于形成物流企业的综合竞争优势；另一方面，作为具有长期从事相关行业优势的货物出入库的控制者和存货的检验保管者，物流企业已成为银行开展相关操作的重要支撑点。
    基于物流企业在供应链融资服务中的重要地位，光大银行不断加大与全国性物流仓储公司和港口的合作。并与中储物流、中远物流、广东南储、中铁现代物流、中外运、天津港、青岛港等形成了良好的合作伙伴关系。